Poliisihallitus: Rahapeliyhtiöille tiukemmat vaatimukset rahanpesun torjuntaan
Poliisihallitus kiristää rahapeliyhtiöiden velvoitteita rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen torjunnassa uudella ohjeistuksella, joka kokoaa yhteen rahanpesulain vaatimukset ja käytännön toimintatavat.
Ohje koskee tulevaa lisenssijärjestelmää ja painottaa riskiperusteista valvontaa, asiakkaan tuntemista ja velvollisuutta ilmoittaa epäilyttävistä liiketoimista.
- Poliisihallitus kiristää rahapeliyhtiöiden rahanpesuvelvoitteita ja tukee lisenssijärjestelmää riskiperusteisella valvonnalla, asiakkaan tuntemisella ja ilmoitusvelvollisuudella.
- Ohje perustuu rahanpesulakiin ja EU:n AML‑pakettiin, ja rahapeliala on kohonneen riskin sektori.
- Operaattoreiden on tehtävä riskiarvio, seurattava pelaamista reaaliajassa ja käytettävä automaattisia hälytyksiä poikkeavaan pelaamiseen.
- Epäilyttävistä liiketoimista ilmoitetaan Rahanpesun selvittelykeskukselle, ja kunkin rahapeliyhtiön johto vastaa toimivista menettelyistä ja henkilöstön koulutuksesta.
Ohjeistus tukee uutta lisenssijärjestelmää
Poliisihallituksen arpajaishallinnon laatima kirjallinen ohje on suunnattu Suomessa toimiluvan saaville rahapeliyhtiöille, niiden henkilöstölle ja muille alan toimijoille.
Se kokoaa yhteen rahanpesulain keskeiset velvoitteet ja käytännön keinot niiden toteuttamiseen tilanteessa, jossa Suomi siirtyy lisenssijärjestelmään 1. heinäkuuta 2027, ja toimilupia voi hakea 1. maaliskuuta 2026 alkaen.
Ohjeistus korostaa, että rahanpesulain velvoitteiden laiminlyönti voi johtaa hallinnollisiin seuraamuksiin, toimiluvan peruuttamiseen tai jopa rikosoikeudellisiin toimiin rahapelitoimijaa kohtaan.
Tiukempi EU-sääntely taustalla
Rahapeliala on tunnistettu rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen kannalta kohonneen riskin sektoriksi kansallisessa riskiarviossa ja EU-sääntelyssä.
Uusi ohjeistus nojaa rahanpesulakiin ja kansalliseen riskiarvioon, mutta taustalla vaikuttaa myös EU:n uusi rahanpesuasetus AMLR (EU 2024/1624), joka tulee suoraan sovellettavaksi 10. heinäkuuta 2027, sekä kuudes rahanpesudirektiivi AMLD6, joka on vietävä osaksi kansallista lainsäädäntöä samaan päivään mennessä.
Lisäksi EU:n uusi rahanpesuviranomainen AMLA aloitti toimintansa Frankfurtissa vuonna 2025 ja yhdenmukaistaa valvontaa jäsenmaiden välillä. Viranomainen tukee myös rahapelisektoria ja koordinoi jäsenmaiden rahanpesun selvittelykeskusten työtä.
Riskiperusteinen valvonta korostuu
Rahapeliyhtiöitä velvoitetaan laatimaan erillinen, kirjallinen riskiarvio rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen riskeistä sekä niitä vastaavat riskienhallintamenetelmät.
Tavoitteena on, että valvontaa ja resursseja kohdennetaan sinne, missä väärinkäytön riski on suurin.
Korkean riskin tilanteita ovat esimerkiksi:
- suuret panokset ja voitot
- pelaaminen ilman vahvaa tunnistautumista
- poikkeava tai lyhytaikainen runsas pelaaminen
- ulkomaisiin tai korkean riskin maihin liittyvät rahavirrat
- kryptovaluuttojen ja käteisen käyttö
- poliittisesti vaikutusvaltaisiin henkilöihin (PEP) liittyvät asiakkuudet.
Mitä korkeammaksi riski arvioidaan, sitä tarkempaa asiakkaan tuntemista ja seurantaa rahapeliyhtiöltä edellytetään.
Asiakkaan tunteminen ja automaattiset hälytykset
Ohje velvoittaa rahapeliyhtiöitä tunnistamaan asiakkaat vähintään nimen, osoitteen ja syntymäajan tasolla, seuraamaan pelaamista reaaliaikaisesti ja reagoimaan poikkeaviin liiketoimiin tehostetulla asiakkaan tuntemisella ja varojen alkuperän selvittämisellä.
Käytännössä kasinoiden järjestelmät ja esimerkiksi goAML‑integraatiot seuraavat talletuksia, panoksia, nostoja ja pelisessioita ja laukaisevat hälytyksiä muun muassa seuraavissa tilanteissa:
- suuret panokset, esimerkiksi yli 500 euroa päivässä.
- toistuvat suuret voittonostot, esimerkiksi yli 1 000 euroa.
- epätyypillinen käytös, kuten yölliset suuret talletukset tai tappioputken jälkeen tehdyt riskialttiit panostukset.
Epäilyttävät tapahtumat johtavat asiakasyhteydenottoon, tapausten dokumentointiin ja tarvittaessa ilmoitukseen Keskusrikospoliisille (KRP).
Ilmoitusvelvollisuus KRP:lle
Rahapelitoimijoilla on velvollisuus tehdä ilmoitus epäilyttävästä liiketoimesta Keskusrikospoliisin Rahanpesun selvittelykeskukselle, jos on syytä epäillä rahanpesua tai terrorismin rahoittamista. Myös silloin kun liiketoimi ei lopulta toteudu.
Ilmoitus tehdään viipymättä rahanpesu.fi‑palvelun kautta sähköisenä XML‑ilmoituksena, joka sisältää muun muassa asiakastiedot, liiketoimen kuvauksen, epäilyn perusteen ja pelitilin tilan.
Ilmoituksen voi tehdä myös sähköpostitse goaml.krp(at)poliisi.fi tai puhelimitse 0295 486 833 (arkisin klo 8–16) 15 vuorokauden kuluessa tapahtumasta.
Vastuu operaattorin johdolla ja henkilöstöllä
Poliisihallituksen mukaan rahapeliyhtiöiden johto vastaa siitä, että rahanpesun estämiseen liittyvät toimintaperiaatteet, menettelytavat ja valvonta ovat riittävät ja ajan tasalla.
Henkilöstölle on järjestettävä säännöllistä koulutusta, jotta epäilyttävät tilanteet tunnistetaan ja niihin osataan reagoida ohjeistuksen mukaisesti.
Tavoitteena on estää rahapelitoiminnan väärinkäyttö rikoshyödyn pesemiseen tai terrorismin rahoittamiseen ilman, että laillista ja valvottua rahapelaamista rajoitetaan tarpeettomasti.
Kommentit
Kommentti lähetetty arvioitavaksi
Juuri nyt
Kommenttisi on lähetetty tarkistettavaksi. Se julkaistaan pian hyväksymisen jälkeen
Viimeisimmät uutiset
Toimittaja Helena Rautio on erikoistunut nettikasinoalan uutisiin vuodesta 2015 lähtien. Hän seuraa tiukasti alan ilmiöitä sekä markkinamuutoksia ja tekee tiedotus- ja uutistyötä myös mm. iGaming-tapahtumille.
Lue lisää kirjoittajasta